Kúpte dnes, zaplaťte neskôr
Bratislava, 9. september 2026 – Bez úroku, bez poplatkov, zaplatíte neskôr. Služba Buy Now, Pay Later sa v slovenských e‑shopoch objavuje čoraz častejšie. Kedy je BNPL výhodná služba a kedy pasca?
Možno to poznáte. V košíku máte nový telefón, tenisky, kozmetiku alebo vybavenie domácnosti. To, čo nemáte, sú peniaze na účte. E‑shop ponúkne jednoduché riešenie – kúpte teraz a zaplaťte neskôr. Aj bez okamžitej úhrady tak tovar dostanete hneď a zaplatíte o 30 dní. Prípadne sumu rozdelíte na tri či štyri časti. Práve takto funguje služba Buy Now, Pay Later, skrátene BNPL. Na Slovensku sa s jej rôznymi podobami môžeme stretnúť napríklad na veľkých online nákupných trhoviskách, ale aj v bežných e‑shopoch. Na prvý pohľad je to pohodlné. A niekedy môže byť takáto služba aj rozumným nástrojom. Problém nastáva vtedy, keď človek začne vnímať odloženú platbu ako peniaze navyše, nie ako záväzok, ktorý bude musieť o pár týždňov zaplatiť.
BNPL nie je to isté ako klasický nákup na splátky. No podľa zákona môže byť aj odložená platba za určitých podmienok spotrebiteľským úverom. Výnimkou je bezúročná a bezpoplatková odložená platba, ktorú spotrebiteľ uhradí v stanovenej krátkej lehote. Pre vás z toho vyplýva jednoduchá rada – vždy si prečítajte zmluvné podmienky. Nestačí sa pozrieť na nápis „úrok 0 %“ alebo „bez poplatkov“. Treba si detailne overiť a zistiť, kto službu poskytuje, za akých podmienok a čo sa stane, ak platbu neuhradíte načas.
Bez úroku a bez poplatkov neznamená bez následkov. Ak riadne dodržujete podmienky, môže byť váš nákup bez navýšenia. Pri omeškaní však môže poskytovateľ účtovať poplatky, nárokovať si môže aj náklady na vymáhanie pohľadávky, hroziť môže aj exekúciou. Aj keď nejde o úver, informácia o omeškaní platby sa môže objaviť v úverovom registri, zhoršiť vašu bonitu a spôsobiť vám v budúcnosti problémy napríklad pri žiadosti o hypotéku. Preto treba ešte pred potvrdením nákupu vedieť odpoveď na viaceré otázky:
Jeden takýto nákup nemusí znamenať problém. Čo ak ich však urobíme päť? 50 eur za oblečenie, 80 eur za elektroniku, 60 eur za kozmetiku, 100 eur za spotrebič… Každá suma samostatne vyzerá zvládnuteľne. Spolu však môžu predstavovať stovky eur, ktoré bude treba v najbližších týždňoch alebo mesiacoch nájsť v rodinnom rozpočte. Presne tu sa ukazuje rozdiel medzi „môžem si to kúpiť“? a „môžem si to dovoliť“? To, že e‑shop nákup schváli a umožní ho zaplatiť neskôr, ešte neznamená, že je pre vás finančne rozumný. Potrebujete naozaj tento nákup dnes, alebo vás k nemu priviedla iba možnosť odložiť si platbu? To je totiž zásadný rozdiel. Ak sa pokazí práčka a novú potrebujete okamžite, odložené financovanie môže byť praktickým riešením. Ak si však kupujete tretí pár tenisiek len preto, že „40 eur sa nejako stratí“, BNPL je rizikovým nástrojom na impulzívne míňanie.
1. Kúpil by som si to aj vtedy, keby som musel zaplatiť celú sumu dnes?
Ak nie, možno nie je problém v spôsobe platby, ale v tom, že si nákup jednoducho nemôžete dovoliť.
2. Viem presne, kedy a z čoho zaplatím?
„Výplata nejako vyjde“ nie je finančný plán.
3. Nemám už iné odložené platby alebo splátky?
Pozerajte sa na všetky záväzky spolu, nie na každý nákup samostatne.
4. Čo sa stane, ak zaplatím o pár dní neskôr?
Prečítajte si podmienky omeškania ešte pred nákupom.
5. Môže tento produkt ovplyvniť moju úverovú históriu?
Zistite si, kto službu poskytuje, či nejde o spotrebiteľský úver. Oneskorená platba nebodaj s exekučným vymáhaním sa môže objaviť vo vašom úverovom registri.
BNPL sama osebe nemusí byť zlá služba. Ak človek vie, čo kupuje, pozná všetky podmienky a má peniaze na splatenie v stanovenom termíne, môže mu odložená platba priniesť pohodlie. Riziko vzniká vtedy, keď sa z nej stane spôsob, ako si zvýšiť životný štandard nad úroveň vlastného rozpočtu. Práve preto je dobré pamätať si jednoduché pravidlo finančnej gramotnosti: Ak si niečo nemôžeme dovoliť zaplatiť, oddialenie platby z toho automaticky neurobí dostupný nákup. Len zmení spôsob, akým zaň zaplatíme. A preto treba pri BNPL myslieť nielen na to, koľko zaplatím tento mesiac, ale aj koľko peňazí mi po všetkých mojich nákupoch a záväzkoch zostane.
Na portáli moje-financie.sk sú dostupné informácie o fyzických a právnických osobách.Registrovaní užívatelia tu získajú prístup k výpisom z registrom a ďalším ponúkaným službám.
NAJPREDÁVANEJŠIE
Zvýšte vašu šancu na získanie hypotéky alebo pôžičky tým, že si naraz overíte údaje v Bankovom a Nebankovom registri a zistíte vaše hodnotenie.
NAJPREDÁVANEJŠIE
Preverte exekúcie u osôb a podnikateľov v oficiálnej databáze. Vyhnete sa zbytočným nepríjemnostiam.
Monitorujte vaše osobné a finančné dáta na internete. Predídete tým zneužívaniu vašich dát a krádežiam identity.
Skontrolujte vaše údaje týkajúce sa úverových produktov a priebehu ich splácania v bankových inštitúciách z Bankového registra.
Skontrolujte vaše údaje o finančných záväzkoch a priebehu ich splácania v spoločnostiach z Nebankového registra.
